A agricultura é uma importante fonte de subsistência e o principal motor do crescimento económico nos países em desenvolvimento, pelo que o desenvolvimento da produção agrícola é uma prioridade pública.
Inovações tecnológicas e maior utilização de insumos são essenciais para aumentar a produção.
Os agricultores precisam de mais recursos financeiros para adotar inovações tecnológicas – A maioria dos agricultores é pobre, pelo que existe uma lacuna nos recursos monetários que bloqueia a adopção de novas tecnologias e é necessário crédito rural para colmatar essa lacuna.
A produção agrícola é um negócio arriscado; os retornos na agricultura são menores do que nos outros setores da economia.
Financiamento imobiliário rural facilitado
As taxas de juro de mercado refletem oportunidades noutros setores: o custo de mercado do dinheiro é demasiado elevado para os agricultores poderem pedir crédito rural para fins produtivos.
O governo deve intervir com crédito rural subsidiados (sem fins lucrativos, amortizando altos custos de transação e distribuindo o risco em nível nacional).
Os subsídios são justificados se os créditos rurais visarem objetivos governamentais específicos.
Portanto, os créditos rurais devem ser direcionados a culturas e tecnologias selecionadas de interesse do governo
A capacidade de reembolso de crédito rural é demonstrada por modelos viáveis de orçamentos de culturas/fazendas.
Para estender o crédito rural subsidiado para fins específicos, instituições financeiras governamentais especializadas devem ser criadas e financiadas com fundos públicos.